陆峥嘴角勾起一抹冷笑。
来得真快。
他对着电话，语气冰冷，一字一句地说：“赵总，饭就不必吃了。我们是执法部门，和你没什么朋友可交。我劝你，最好把所有的违法违规证据，都准备好，我们很快就会上门。”
说完，他直接挂了电话。
房间里的气氛，瞬间变得凝重起来。所有人都知道，这场没有硝烟的战争，已经正式打响了。
第四章 数据里的罪证，受害者的眼泪
接下来的几天，稽查组分成两组，一组由周铁军带队，继续走访受害者，固定暴力催收的证据；另一组由陆峥带队，对接腾信金科合作的几家村镇银行，调取全部的放款流水和合作协议，固定资金层面的违法证据。
腾信金科的动作很快，在陆峥他们上门之前，就已经和合作的几家银行打过招呼了。陆峥带着赵伟去第一家村镇银行调取流水的时候，银行的行长百般推诿，一会儿说数据系统升级，调不出来；一会儿说客户信息保密，不能随便给；一会儿又说，他们和腾信金科的合作，都是合规的助贷业务，没有任何问题。
陆峥直接拿出了总局的稽查通知书，拍在了行长的办公桌上，眼神锐利：“刘行长，我们是国家金融监督管理总局的专项稽查组，依法执行公务。根据《银行业监督管理法》，我们有权调取你们银行的所有业务数据和合作协议，你必须配合。如果你拒不配合，阻碍我们执法，我们将依法追究你和你们银行的法律责任。”
刘行长的脸色一阵白一阵红，看着盖着总局公章的稽查通知书，再也不敢推诿，只能让人把所有和腾信金科合作的流水、协议，全部调了出来。
赵伟带着两个审计人员，在银行的会议室里，熬了整整两个通宵，把近三年来，腾信金科和这家银行合作的全部放款流水，一共120多万条，全部导了出来，一条一条地核查。
结果触目惊心。
这家银行，名义上是和腾信金科开展助贷合作，银行作为出资方，腾信金科作为助贷机构，负责获客、风控，收取服务费。可实际上，整个业务的风控、审批、放款、催收，全都是腾信金科在做，银行根本没有参与任何风控环节，只是一个单纯的“资金通道”，腾信金科给银行支付固定的资金成本，所有的放款风险，全部由腾信金科兜底。
这已经严重违反了银保监会关于助贷业务的监管规定，属于典型的“通道业务”，银行放弃了风控主体责任，沦为了非法放贷机构的“提款机”。
更严重的是，赵伟通过流水核查发现，腾信金科通过这家银行，累计向超过300万用户发放了贷款，其中超过80%的用户，都是没有收入来源的学生、农民工、低收入群体，不符合银行的贷款准入标准。腾信金科通过伪造用户的收入证明、工作信息，帮这些用户通过了银行的审批，拿到了贷款。
而所有的贷款，在放款到用户账户的一瞬间，就会被腾信金科通过合作的第三方支付公司，扣走20%-30%的“服务费”，也就是典型的砍头息。用户实际到手的钱，远远少于合同上的本金，但是利息、罚息，还是要按全额本金来计算。
赵伟算了一笔账，腾信金科通过这家银行发放的贷款，平均年化利率达到了156%，最高的一笔，年化利率竟然超过了300%，属于妥妥的高利贷，严重违反了国家关于民间借贷利率的司法保护上限规定。
“陆处，全查清楚了。”赵伟熬得眼睛里全是红血丝，拿着厚厚的核查报告，找到了陆峥，“腾信金科和这几家银行的合作，全是违规的通道业务，银行完全放弃了风控，腾信金科就是借着银行的牌照，干着非法放贷的勾当。他们通过砍头息、高额服务费、利滚利的方式，放高利贷，三年时间，光是从这家银行，就赚了超过20亿的非法利润。”
陆峥看着核查报告上的数字，手指攥得发白。20亿，这背后，是多少个像王建国一样的受害者，是多少个被毁掉的家庭。
而另一边，周铁军带队的走访组，也拿到了更触目惊心的证据。
短短一周时间，周铁军带着民警，跑遍了重庆、四川、贵州的十几个城市，找到了42名核心受害者，做了详细的询问笔录，收集了上千条暴力催收的证据。
这些证据，每一份都看得人头皮发麻。
催收的手段，已经到了令人发指的地步：
- 电话轰炸，每天给受害者和他的通讯录联系人打几十个甚至上百个电话，从早上六点打到凌晨一两点，言语辱骂、威胁恐吓，不堪入耳。
- 短信轰炸，给受害者和他的亲戚朋友，群发侮辱性的短信，捏造受害者嫖娼、吸毒、赌博的谣言，P受害者的裸照、遗照、灵堂照，恶意诽谤侮辱。
- 上门催收，带着人到受害者的家里、单位、学校、父母家，砸门、泼油漆、写大字、拉横幅，甚至非法拘禁、殴打受害者。
这章没有结束，请点击下一页继续阅读！
喜欢修正治理惩治APP金融信贷违规请大家收藏：(m.20xs.org)修正治理惩治APP金融信贷违规20小说网更新速度全网最快。